Kredittkortgjelden er på rekordnivå: slik holder du bensinkortet i grønn sone

Feriepengene i juni fikk mange nordmenn til å betale ned på forbruksgjelden, men den ikke-misligholdte kredittkortgjelden nådde samtidig et nytt toppnivå. Det er et paradoks verdt å merke seg, for et bensinkort er også et kredittkort. Skal du hente ut literrabatten uten å bli en del av statistikken, må du bruke kortet som et rabattverktøy og ikke som en kassekreditt. Med en mulig renteheving 13. august og veibruksavgiften tilbake 1. september blir den forskjellen fort verdt flere hundre kroner i måneden.

Kredittkortgjelden er på rekordnivå

Tallene fra Gjeldsregisteret tegner et tydelig bilde. Den samlede forbruksgjelden falt i juni, i takt med at feriepengene ble brukt til å nedbetale, men den ikke-misligholdte kredittkortgjelden satte samtidig rekord. Rundt 3,5 millioner nordmenn har rammekreditt, i praksis kredittkort, og en stor del av den rentebærende gjelden ligger på et nivå som knapt er sett før.

Poenget er ikke at kredittkort er farlige i seg selv. Poenget er at et kort først blir dyrt i det øyeblikket du lar en saldo bli stående. Da slår den effektive renten inn, og for de fleste bensinkort ligger den mellom 24 og 27 prosent. Rekordbruken forteller at mange nærmer seg den grensen uten å tenke over det.

Bensinkortet ditt er også et kredittkort

Det er lett å glemme at et bensinkort teknisk sett er en rammekreditt med literrabatt oppå. Den effektive renten på Coop Mastercard er 24,65 prosent, på YX Visa 24,17 prosent og på Esso Mastercard 24,12 prosent. Velger du et cashback-kort som Bank Norwegian Visa, er den effektive renten hele 27,02 prosent.

Så lenge du betaler hele fakturaen i tide, betyr disse tallene ingenting. Lar du derimot noen tusenlapper bli med til neste måned, spiser renten raskt opp hele rabatten du kom for å hente. Vil du forstå mekanikken bak, har vi forklart det i guiden om fordeler og ulemper med bensinkort.

Den rentefrie perioden holder deg utenfor statistikken

Det sterkeste våpenet du har mot rentegjeld, er den rentefrie perioden. De fleste bensinkort gir mellom 45 og 52 dager uten renter. DNB Saga Mastercard gir 52 dager, Coop Mastercard gir 50, mens YX Visa og Esso Mastercard gir 45. Betaler du hele saldoen innen forfall, bruker du bankens penger gratis fra du fyller tanken til fakturaen skal gjøres opp.

Trikset er å behandle bensinkortet som et debetkort med rabatt. Sett opp full nedbetaling automatisk, så slipper du å huske på det hver måned. Da havner du aldri i den rentebærende bunken som nettopp satte rekord. Vil du regne på hva rabatten faktisk er verdt for din kjørelengde, legg tallene inn i sparekalkulatoren.

Fast literrabatt er den eneste gevinsten du bør jakte

Når renten er nøytralisert, står du igjen med selve rabatten. Tanker du hos Circle K, gir både Coop Mastercard og DNB Saga Mastercard 45 øre per liter. Fyller du helst hos YX, gir YX Visa 40 øre literen, og kjører du diesel og tanker hos Esso, henter Esso Mastercard 40 øre per liter.

En fast literrabatt gir en forutsigbar gevinst i kroner og øre uansett hva pumpeprisen viser. Det er en trygg måte å bruke et kredittkort på, fordi verdien ligger i rabatten og ikke i kreditten. Du kan følge det faktiske prisbildet på siden for drivstoffpriser og se hvor mye rabatten betyr for din tanking.

Høsten strammer til: avgiften er tilbake 1. september

Timingen gjør disiplin ekstra viktig akkurat nå. Veibruksavgiften på drivstoff er kuttet ut sommeren, men den er tilbake 1. september. Alene løfter den bensinprisen med rundt 4,41 kroner literen, ifølge satsene hos Skatteetaten. Vi har skrevet mer om overgangen i saken om avgiften som er tilbake 1. september.

Samtidig ventes det at Norges Bank kan heve styringsrenten 13. august, noe som over tid trekker kredittkortrentene oppover. Bakgrunnen har vi dekket i saken om renteheving 13. august. To stramminger i samme høst betyr at en saldo som blir stående, koster mer enn før. Da er det bedre å tanke opp mens prisen er lav og gjøre opp hver krone i tide.

Slik bruker du bensinkortet uten å bygge gjeld

Grunnregelen er enkel: velg kort ut fra hvor du faktisk tanker mest, bruk literrabatten hver gang, og betal hele saldoen innen forfall. Pendler du langt, samler rabatten seg raskt opp, slik oversikten for pendlere viser, mens en familie på langtur også får mye ut av kortet. Er du usikker på hvilket kort som passer bruken din, peker kortquizen deg mot et fornuftig alternativ på under ett minutt.

Kredittkortgjelden på rekordnivå er en påminnelse, ikke en advarsel mot bensinkort. Brukt riktig gir kortet deg en fast rabatt uten en eneste krone i rentekostnad. Sett opp full nedbetaling, hent literrabatten, og la kortet jobbe for deg gjennom hele den dyrere høsten.